Recursos para evitar la ejecución hipotecaria o embargo
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Evite Fraudes y Ejecuciones Hipotecarias

Desde 2010, los habitantes de Oregon han perdido casi medio millón de dólares por confiar en compañías ilegales que ofrecen “ayuda para evitar ejecuciones hipotecarias”. Es importante entender que una compañía legítima nunca hará promesas con respecto a que pueden modificar su crédito o salvar su casa, ya que únicamente su acreedor tiene la capacidad de enmendar o cambiar los términos de su crédito. Antes de hacer tratos con cualquiera, hable con un Asesor de vivienda aprobado por el Estado es un servicio gratuito, confiable y disponible en todo el estado.

CÓMO DETECTAR UN FRAUDE

Hay compañías sin escrúpulos que acechan a los propietarios de vivienda vulnerable al obtener listas de propietarios que están retrasados en los pagos de sus hipotecas. A menudo se dirigen a adultos mayores o a propietarios con un dominio muy limitado del idioma inglés. Estas compañías pueden llamarle por teléfono o enviarle cartas o correos electrónicos para ofrecer sus servicios para negociar con su acreedor en su nombre. Pueden asegurar que son abogados certificados o personas que trabajan en una firma de abogados autorizados. Algunos se hacen publicidad en radio, televisión e internet e incluso pueden presentarse como una “agencia oficial” al crear sitios web o números de líneas telefónicas sin costo que parecen ser legítimos.

Usted debe sospechar de cualquier compañía o persona que haga lo siguiente:

  • Garantizar resultados
  • Le pida pagos antes de ofrecer sus servicios y sin firmar un contrato
  • Le pida información financiera personal, como su número de cuenta bancaria o de Seguro Social
  • Le pida que no haga pagos directamente a su acreedor, sino a ellos
  • Le recomiende que no se comunique directamente con su acreedor o con un consejero sin fines de lucro

RECUERDE: El solo hecho de que una compañía “parezca oficial”, ¡no significa que en verdad lo sea! El Estado puede decirle si una persona o compañía puede hacer negocios en Oregon.

¡Llame al 503-378-4140 o al 866-814-9710 (línea sin costo)
si tiene alguna pregunta o inquietud!

PROTÉJASE A USTED MISMO Y A LOS DEMÁS

Mientras más sepa usted sobre el proceso de ejecución hipotecaria, menos probable será que usted sea víctima de estafadores. Hable primero con un Asesor de vivienda aprobado por el Estado, para entender sus opciones; este servicio se ofrece gratuitamente en todo el estado. Después, tome las siguientes precauciones de sentido común:

  • Nunca pague dinero directamente a una compañía
  • No haga pagos hipotecarios a nadie que no sea directamente su acreedor
  • Dese cuenta de que si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo es

Las leyes de Oregon prohíben que las empresas gestoras de adeudos cobren dinero directamente, además de que cualquier proveedor legítimo debe estar registrado en el estado. Los anuncios publicitarios que prometen ayudarle a salir de deudas o modificar su crédito hipotecario deben incluir un número de registro. Reporte cualquier anuncio que no tenga un número de registro válido al 1-866-814-9710 o al correo electrónico dcbs.dfcsmail@state.or.us.

Si ya ha sido víctima de este tipo de fraudes, puede presentar una demanda en la División de Finanzas y Valores Corporativos de Oregon (Oregon Division of Finance and Corporate Securities), que forma parte del Departamento de Servicios para Consumidores y Negocios (Department of Consumer and Business Services). (Haga clic en los siguientes vínculos para llenar el formulario de demanda en línea en inglés o español). La división trata de lograr que se reembolse el dinero de los consumidores, aunque no siempre es posible. Sin embargo, la ejecución de órdenes jurídicas y la imposición de multas contra las compañías ilegales ayudarán a que suspendan sus actividades en Oregon y a proteger a otros propietarios en riesgo.

Para más información, visite www.oregon.gov/DCBS/foreclosurehelp o llame al 866-814-9710.

DIVISIÓN DE FINANZAS Y VALORES CORPORATIVOS (DFCS)

La DFCS forma parte del Departamento de Servicios para Consumidores y Negocios (Department of Consumer and Business Services), la institución reguladora más grande de Oregon para la protección de consumidores y negocios. La DFCS regula varias instituciones y servicios financieros de Oregon, incluidos los proveedores de servicios de gestión de adeudos. Entre los proveedores de servicios de gestión de adeudos se incluye a las personas que prometen ayudar a realizar modificaciones de los créditos otorgados para vivienda y otros servicios para evitar ejecuciones hipotecarias. En Oregon, quienes ofrezcan estos servicios deben estar registrados en la DFCS, a menos que estén cubiertos por una de las pocas excepciones que existen, como las organizaciones sin fines de lucro aprobadas por el gobierno, generadores de créditos autorizados en Oregon y abogados con licencia para ejercer en Oregon bajo circunstancias muy bien definidas.

Las compañías no registradas causan problemas. Por ejemplo, de las compañías contra las cuales la DFCS ha emprendido acciones legales desde 2010, ninguna estaba registrada. La función de la DFCS es detener los fraudes y estafas en créditos hipotecarios educando a los consumidores para que llamen antes de buscar ayuda para reducir los pagos de un crédito de vivienda o para evitar una ejecución hipotecaria. La DFCS puede informarle si una persona o negocio opera legalmente en el estado. Al mismo tiempo, el personal de la DFCS les informa que pueden hablar también con un asesor sin fines de lucro o comunicarse directamente con su acreedor. Las personas que son víctimas de estafas también pueden presentar demandas ante la DFCS.

Para más información, visite www.oregon.gov/DCBS/foreclosurehelp o llame al 866-814-9710.

DETENGA A LOS PRESTAMISTAS POR NÓMINA NO AUTORIZADOS

La División de Finanzas y Valores Corporativos del Estado de Oregon ha desarrollado un sitio web llamado www.StopUnlicensedLoans.com para ayudar a los habitantes de Oregon a informarse y evitar acudir a personas no autorizadas que otorgan préstamos con descuento de pagos directo a su salario. El sitio web ofrece información sobre lo siguiente:

  • Cómo detectar a un prestamista por nómina ilegal
  • Cómo encontrar prestamistas por nómina legales
  • Cómo presentar una demanda contra un prestamista por nómina
  • Cómo encontrar otras formas de crédito
  • Historias de víctimas
  • Además de consultar la información del sitio web, los consumidores pueden llamar a la DFCS a la línea gratuita 866-814-9710 o enviar un correo electrónico a dcbs.dfcsmail@state.or.us.

CÓMO PRESENTAR UNA DEMANDA

La DFCS tiene una gran variedad de opciones que emplea para aplicar las leyes de Oregon. Las más comunes son las órdenes de suspensión de negocios y la aplicación de multas. La DFCS puede aplicar a las compañías multas de hasta $5,000 dólares por cada infracción a las leyes que regulan a los proveedores de servicios de gestión de adeudos y otorgantes de créditos hipotecarios. La DFCS trata de lograr que se reembolse el dinero de los consumidores, aunque no puede garantizar resultados. Muchos infractores son compañías que se encuentran fuera del estado o personas que desaparecen en cuanto la DFCS empieza a investigar. Aún así, la DFCS logra recuperar el dinero de algunos consumidores e investigar las demandas ayuda a suspender los negocios ilegales y advierte a los consumidores sobre las estafas.

Para más información, visite www.oregon.gov/DCBS/foreclosurehelp o llame al 866-814-9710.